Как заложить авто в ломбарде?
Как заложить автомобиль
Разумное решение получить ссуду под авто сразу же вызывает следующий вопрос — где можно это сделать? Отметим: не следует тратить время на посещение банков, где вашу заявку будут изучать неделями — обращайтесь сразу в ломбард, специализирующийся на автотехнике.
Чтобы сдать машину в ломбард, необходимо чтобы она удовлетворяла следующим условиям:
- для иностранных авто — официальная растаможка;
- для кредитных — полностью погашенная задолженность (подтверждается справкой из банка);
- для отечественных — возраст не старше 2006 года выпуска;
- для всех без исключения — обязательное прохождение криминалистической экспертизы.
Выгодно заложить автомобиль, отвечающий перечисленным критериям, предлагает «ЛомбардРус» — автоломбард, в Москве известный как надежный партнер с 1998 г.
Мы предлагаем быстрое оформление автозалога:
- получить деньги вы сможете в день обращения. В большинстве случаев процесс занимает не более часа;
- низкие процентные ставки: мы предлагаем автозалог со ставкой от 1,8%;
- бесплатную оценку рыночной стоимости: специалисты ломбарда проводят экспертную оценку и предлагают до 90% от рыночной стоимости транспортного средства;
- бесплатное страхование: ваше транспортное средство будет застраховано за наш счет и будет дожидаться вас на круглосуточно охраняемой автостоянке;
- гибкие условия продления срока залога: срок действия залога неограничен, действуют удобные способы пролонгации договора;
- индивидуальный подход к клиенту: вы можете рассчитывать на оптимальные условия автозалога.
Мы гарантируем полную сохранность транспортного средства и его возвращение в том же состоянии, в котором Вы оставили его у нас. Эти аспекты подробно описываются в договоре. Кроме того, мы застрахуем транспортное средство за свой счет.
Как заложить авто в ломбард
Заложить машину на выгодных условиях в Москве
Нет ничего проще, чем заложить машину, если вы выбираете услуги настоящих профессионалов. Клиентам «ЛомбардРус» необходим минимальный пакет документов:
- документ, удостоверяющий вашу личность;
- паспорт ТС;
- свидетельство о регистрации в ГИБДД.
- оперативно оценят машину (в том числе имеющую дефекты);
- предложат индивидуальные условия кредитования;
- оформят договор займа и выдадут наличные под залог авто или под ПТС (с правом пользования залоговой машиной).
По желанию клиента возможен вызов оценщика на дом (специалист бесплатно оформит особый сертификат, позволяющий быстро получить ссуду в любом из пяти филиалов ломбардной сети). Среди специальных условий, предоставляемых клиентам «ЛомбардРус» — возможность досрочного погашения кредита и пролонгация договора займа (перезалог автомобиля) неограниченное число раз.
Требования к залоговому автомобилю:
- машина должна быть растаможена;
- транспортное средство в обязательном порядке проходит криминалистическую экспертизу;
- год выпуска для автомобиля иностранного происхождения неограничен, для отечественных авто – не старше 2006 года;
- если автомобиль был куплен в кредит, задолженность по нему должна быть полностью погашена. Для этого необходимо получить соответствующую справку в банке.
Как сдать машину в автоломбард «ЛомбардРус»?
Итак, если вы решили сдать автомобиль, который удовлетворяет перечисленным требованиям, приезжайте в любое представительство «ЛомбардРус» в Москве. Мы проведем оперативную оценку рыночной стоимости. Обговорим условия автозалога – сумму, процентные ставки, сроки погашения. Затем приступим к страхованию транспортного средства и оформлению договора. Составлением документов занимаются профессиональные юристы. После подписания договора ваш автомобиль отправится на охраняемую стоянку. Вы получите на руки наличные, договор, страховое свидетельство и залоговый билет. Вся процедура занимает меньше одного часа времени.
Может ли автоломбард забрать машину?
Оформляя ссуду в автоломбарде, заёмщик неизбежно задаётся вопросом: может ли автоломбард забрать машину, оставленную в качестве залога? В этой статье мы разберём все важные аспекты этой ситуации, ответим на самые популярные вопросы и расскажем, что делать, чтобы не потерять автомобиль.
Получение ссуды под залог автомобиля
Автоломбард предоставляет гражданам кредиты под залог транспортного средства. Основной источник дохода организации – проценты, которые заёмщики выплачивают за пользование кредитными средствами. В отличие от банков ломбард не требует справок о заработной плате и других документов, подтверждающих доход. Гарантией становится автомобиль, который в случае невыполнения заёмщиком кредитных обязательств переходит в собственность автоломбарда. Организация ничем не рискует – продав машину, она возмещает все свои убытки и получает прибыль.
Когда вы подписываете договор и получаете заём, ваш автомобиль остаётся в ломбарде. Его помещают в гараж или на охраняемую стоянку, где машина находится под круглосуточным наблюдением. Обеспечение безопасности автомобиля с этого момента – обязанность ломбарда. Получить своё авто вы вправе только после полного погашения задолженности.
Клиентам «ЕЭК» доступна альтернативная услуга: вы можете взять деньги под ПТС с правом пользования автомобилем и бесплатной пролонгацией договора. Оставлять свой автомобиль не нужно, достаточно предоставить документы.
В каком случае автоломбард может забрать машину?
Итак, вы закладываете авто в ломбарде, получаете деньги, выплачиваете долг и забираете машину назад. Пока что всё звучит просто и понятно. Но ситуации в жизни складываются разные. Допустим, вы потеряли работу и больше не можете выплачивать кредит. Одна просрочка, другая – и вот уже ломбард грозится забрать ваш автомобиль.
Прежде чем паниковать, внимательно изучите договор. Условия изъятия автомобиля должны быть подробно в нём описаны. В том случае, если от автоломбарда поступают угрозы задолго до указанного в документе срока, вы можете обратиться в суд и отстоять свои права.
Как происходит изъятие авто у владельца?
Ломбард не может сразу же отобрать у вас машину, как только вы пропустили платёж. Изъятие автомобиля невозможно без решения суда. Этот процесс происходит в несколько этапов:
- сначала назначается штраф за просрочку, размер которого растёт с каждым днём, поэтому с оплатой штрафа лучше не затягивать;
- если платежи по-прежнему не поступают, ломбард отправляет уведомление о необходимости погашения просроченной задолженности, предупреждая заёмщика о последствиях;
- если заёмщик игнорирует предупреждения, ломбард вправе обратиться в суд с иском об изъятии автомобиля согласно залоговому договору, при этом должнику обязательно высылается официальное приглашение явиться на судебное заседание.
В том случае, если на каком-либо этапе заёмщик принимает решение всё-таки выкупить автомобиль и погасить задолженность, он может внести всю требуемую сумму сразу или частями, договорившись об отсрочке платежа. Однако отсрочка возможна только в том случае, если дело ещё не было передано в суд.
Автоломбард забрал машину. Что делать?
Если автомобиль изъяли без предварительного оповещения и решения суда, действия ломбарда считаются незаконными. Это возможно только в том случае, если был подписан договор купли-продажи автомобиля, – недобросовестные ломбарды могут обманом заставить клиента подписать такой документ.
Если ничего подобного вы не подписывали, даже наличие ключей и ПТС не является основанием для того, чтобы забрать у вас принадлежащий вам автомобиль. Вы можете обратиться в суд, подав заявление о незаконном изъятии транспортного средства.
Что делать, чтобы не потерять автомобиль?
На этот вопрос есть единственный правильный ответ – вовремя вносить все платежи согласно графику. Внимательно изучите условия договора: в некоторых случаях даже один день просрочки может привести к непомерным штрафам. Если вы всё же допустили несоблюдение сроков, учитывайте, что штраф не входит в сумму регулярного платежа и выплачивается отдельно.
В том случае, если погашать ссуду стало непросто из-за жизненных обстоятельств (потеря работы, болезнь, непредвиденные крупные траты), всегда можно договориться о реструктуризации долга.
Мы уже рассматривали преимущества рефинансирования по сравнению с новым кредитом. Достойные автоломбарды с хорошей репутацией ценят своих клиентов и обычно готовы пойти навстречу. Планируя договариваться о реструктуризации, стоит взять с собой хотя бы небольшую сумму, которая пойдёт на погашение части долга. Этим вы продемонстрируете организации серьёзность своих намерений.
Выкуп залоговых авто из автоломбарда: в чем выгода и особенность сделок
В автоломбарде можно приобрести транспортное средство со скидкой в 10-15% от рыночной стоимости. У заемщиков, которые не выполнили кредитные обязательства, изымается предмет залога и реализуется с открытых торгов. Но есть организации, которые предлагают выкуп авто из ломбарда до того момента, когда машина пойдет на реализацию с аукциона.
Выкуп авто из ломбарда — в чем выгода этой услуги?
Организации, которые предлагают выкуп авто из автоломбарда не во всех случаях согласятся на сделку. А точнее – не всегда экономически выгодно проводить такую процедуру. Заемщик, который рассматривает подобную процедуру, должен сам подсчитать ее целесообразность.
Сделать это несложно, рассмотрим следующий вариант:
- Автомобиль Toyota Camry, 2011 г., автопробег 113 тыс. км была оценена в 880 т.р.;
- Под нее автоломбард выдал 70% от экспертной стоимости – 616 т.р.;
- Срок кредитования – 1 год;
- Процентная ставка – 70%;
- Аннуитетный график платежей (совокупный платеж по телу и кредитам равномерно распределен на весь срок кредитования).
Соответственно, заемщику нужно вернуть 1,0472 млн р. (616 тело кредита, 431,2 – стоимость займа). Ежемесячный платеж 87,27 т.р. Владелец автомобиля исправно вносил платежи в течение 8 месяцев, выплатив кредитору 698,2 т.р. Но возникли финансовые трудности, и он не сможет дальше выполнять обязательства.
Неблагоприятная ситуация
В результате автоломбард наложит штраф, насчитает пени, из-за чего размер долга может увеличиться на 100-200 т.р. и более. Вместо остатка по займу в 349 т.р. должнику придется выплачивать 500-600 т.р.
Поскольку деньги не поступают, автоломбард реализует автомобиль с торгов. Начальная стоимость равна оценочной, которая указана в выводах эксперта, привлекаемого перед выдачей займа. Как указано выше – это 880 т.р. Поскольку политика таких организаций не занижать стоимость транспортных средств, предлагаемых в залог, то по такой цене ее будет непросто продать, аналогичный предложений на рынке много.
Соответственно проводятся повторные торги, стоимость автомобиля уменьшается на 10% или до 792 т.р. шансы продать велики, машину покупают. За вычетом расходов на торги, хранение после окончания срока договора, другие издержки (всего этого может набраться на сумму 50-80 т.р.), а также долга по кредиту (500-600 т.р.) собственник получит на руки около 100-120 т.р.
А если что-то предпринять?
Но если в этой ситуации он сразу обращается к организации, которая проводит выкуп автомобиля в ломбарде, итог может быть иным, а именно:
- Фирма выплачивает весь долг перед автоломбрадом – на момент отсутствия просрочки он составляет 349 т.р.;
- Берет свой процент за услуги – 1-5% от стоимость транспортного средства;
- Выдает на руки разницу между рыночной стоимостью автомобиля и выплатами по займу, процентом за услуги.
В рассмотренном выше случае владелец мог получить на руки 500-520 т.р. Разница в 400 т.р. И это только прямые потери от бездействия собственника, которые решил пустить ситуацию на самотек.
Финансовые трудности в самом начале
Аналогичные условия, только финансовые трудности возникли через два месяца. Заемщик успел внести два платежа на общую сумму 174,54 т.р. Остаток долга – 872,68, а с учетом пени и штрафа 1,1 млн. При реализации автомобиля с публичных торгов собственник ничего не получит, даже останется должен, но после реализации с торгов остаток долга списывается.
Если обратиться к организации-выкупщику, в таком случае владелец может рассчитывать на сумму (880-(1 – 5%)-872,68) от -1,48 до -36,68 т.р. То есть, еще нужно доплатить. Смысла обращаться нет.
В каждой конкретной ситуации нужно проводить именно такой подсчет, чтобы оценить целесообразность сделки.
На ранних стадиях, когда финансовые трудности возникли после первого или второго платежа, выкуп экономически нецелесообразен.
Особенности выкупа авто из автоломбарда
Заказывая помощь в выкупе авто из автоломбарда, нужно учитывать следующее обстоятельство – организация проводит свою оценку стоимости автомобиля. И именно от нее проводится расчет процентов, которые берутся за услуги. Разумеется, что стоимость транспортного средства будет завышенной. Возможен комбинированный вариант, когда стоимость автомобиля не завышается, но процент за услугу повышенный – 3-5%.
Преимущества обращения к выкупщикам:
- Они самостоятельно проводят переговоры с автоломбардом;
- Занимаются оформлением документов, защищая интересы заемщика;
- Выплачивают деньги как наличными на руки, так и переводом на карту.
При необходимости можно заказать срочный выкуп авто в автоломбарде, но процент за услугу будет выше. Обговаривается в каждом случае индивидуально.
Альтернатива обращения к организации-выкупщику – самостоятельно найти деньги, чтобы выплатить или очередной ежемесячный платеж, или остаток по кредиту. Банки не рефинансируют такие займы. Сам факт заключения договора с микрофинансовыми организациями (в том числе и с автоломбардами) – веское основание для отказа в заявке на перекредитование под низкий процент.
Для заключения договора с организацией-выкупщиком нужно предоставит паспорт гражданина РФ. Вместо него допускается на выбор – паспорт или свидетельство о регистрации транспортного средства, кредитное соглашение.
Рассмотренным способом можно выкупить автомобиль любого года выпуска и стоимости. Главное – чтобы это было экономически выгодно собственнику. Иногда проще забыть о существовании долга и, соответственно, машины. Необходим подсчет, который помогут провести сотрудники организации-выкупщика.