Как сейчас узнать, находится ли авто в залоге

Как проверить находится ли автомобиль в залоге

Автомобиль в залоге покупать нельзя. Это противозаконно и влечет за собой серьезные проблемы. Продать такой автомобиль можно при условии, что залогодержатель дал свое официальное, письменное разрешение. Но нечестные продавцы скрывают этот факт от покупателя, пытаясь сбыть имущество, которое будет конфисковано в счет погашения долга. Чтобы покупка автомобиля не стала причиной проблем, перед покупкой его нужно проверить.

Что значит «залог» и к чему приводит покупка такой машины

Машина может быть заложена по трем причинам:

1. Она была куплена в автокредит, одним из условий предоставления такого займа является обременение покупаемого имущества. Банк становится залогодержателем до полного погашения долга.
2. Был оформлен кредит под залог имеющегося имущества. Машина в данном случае выступает в качестве обеспечения займа.
3. Получены деньги наличными в автоломбарде. Авто также выступает в качестве обеспечения выплаты долга.

Если авто в залоге, то в его отношении запрещены любые регистрационные действия. Транспорт нельзя продавать, дарить, обменивать. Но допускается снятие с регистрационного учета. Это и дает возможность нечестному продавцу продать автомобиль.

Узнать, находится автомобиль в залоге или нет, нужно обязательно. Если купить такой транспорт, то при отказе бывшего собственника погашать банковский долг, имущество будет конфисковано. И не имеет значения, что у него новый владелец. Правда, есть исключения, о которых мы поговорим позже.

Как проверить самостоятельно

Проверить, находится ли автомобиль в залоге, можно в ПТС. Этот документ сдается в кредитную организацию на хранение, а заемщик получает дубликат. В нем в разделе «Особые отметки» вносятся сведения о залогах. Но если этот раздел пустой, либо там указано, что причиной замены ПТС является порча или утеря, то требуется дополнительная проверка.

Как действуют мошенники – получают деньги в автоломбарде, оформляют дубликат, указав, что оригинал ПТС был утерян. Чтобы не попасться на такую уловку, нужно проверять авто на залог.

Сведения об автомобилях с обременениями находятся в базе данных Федеральной нотариальной палаты. Для запроса потребуется номер VIN. Это единственный бесплатный способ удостовериться, что транспорт можно купить без печальных последствий.

Есть еще несколько способов проверки автомобиля:

1. Лично посетить отделение ГИБДД. Присутствие собственника обязательно. Сотрудник Госавтоинспекции проверить по базам данным – есть ли машине обременения. Недостатком данного способа является необходимость длительного ожидания своей очереди, на что соглашаются далеко не многие продавцы.
2. Запросить кредитную историю продавца. В ней будет указано, что открыт автокредит. Если дата покупки на ПТС совпадает с датой открытия кредита, то это гарантирует, что ТС находится в залоге.
3. Проверить продавца по базе судебных приставов. На официальном сайте ФССП можно посмотреть, есть ли у собственника долги. Там же может быть указано, в какой организации образовался долг. Но данный способ стоит использовать как второстепенный, поскольку у продавца могут быть задолженности не по автокредиту, а по ипотеке, микрозайму, алиментам, налогам, коммунальным платежам и т.д.

О чем расскажет онлайн проверка

Сервис АвтоИстория позволяет проверить машину на залог, ограничения и арест. Это три основных пункта, от которых зависит успешное завершение сделки. Чтобы купить отчет, введите гос. номер автомобиля в поле на главной странице, оплатите 199 рублей и получите результат на электронную почту.

Наш сервис онлайн-проверки истории транспортных средств на территории Российской Федерации запрашивает информацию в нескольких государственных и негосударственных базах. Мы предоставляем только достоверную информацию из первых источников. В готовом отчете содержится информация:

• технические характеристики;
• история регистрационных действий;
• участие в ДТП;
• штрафы;
• работа в такси;
• таможенная отметка;
• реальный пробег;
• пройденные ТО и др.

Благодаря отчету вы примите решение о покупке выбранного автомобиля.

Что делать, если купленный автомобиль находится под залогом?

Если перед покупкой вы не проверили машину и зарегистрировали транспорт на себя, то скрывать данный факт не стоит. Проблему решать придется через суд, но с большей вероятностью дело будет выиграно в вашу пользу.

Согласно статье 352 Гражданского кодекса РФ, если покупатель не знал о том, что в залоге находится автомобиль, залог прекращается. Это означает, что у покупателя машина изъята не будет. Но действует статья только при соблюдении двух условий:

1. Транспорт был куплен позже 1 июля 2014 года.
2. Покупатель не знал об обременении.

В остальных случаях придется расстаться с вновь приобретенным имуществом.

Обратите внимание, что придется доказывать свое незнание через суд. Разбирательство может затянуться, поэтому приготовьтесь потратить немало времени.

Возможна и такая ситуация – продавец предупреждает о том, что на транспорте обременение. Вырученными деньгами он планирует погасить задолженность. Такая сделка может быть проведена при условии, что осведомлен залогодержатель. Следует обратиться в банк, получить его согласие на продажу залогового имущества. Кредитор возьмет с продавца расписку о том, что он обязуется погасить долг, либо сумма будет сразу перечислена на счет банка покупателем. Каждая ситуация решается в индивидуальном порядке, но скрывать от банка факт продажи не стоит.

Зная, как проверить машину на залог, можно избежать множества проблем. Не рискуйте своими деньгами, временем и деньгами, обязательно закажите отчет перед подписанием договора купли-продажи.

Как проверить автомобиль на нахождение в залоге

Проверить авто по вин коду

Если техническое состояние автомобиля удается оценить до заключения сделки, то различные нюансы, связанные с юридической «чистотой», могут вскрыться уже в процессе эксплуатации. Одной из неприятных ситуаций является приобретение машины, которая находится в залоге у банка. Поэтому покупка машины – процедура, к которой стоит подойти со всей серьезностью.

В статье рассмотрим, как осуществляется проверка авто на залог, а также чем грозит приобретение ТС, на которое банк имеет права.

Проверка по VIN-коду онлайн

Узнать в залоге машина или нет можно онлайн. Произвести такую проверку получится по VIN-номеру автомобиля в максимально быстро. Для этого потребуется воспользоваться одним из интернет-ресурсов.

Проверить автомобиль на залог можно при помощи нашего бесплатного сервиса проверки авто по vin коду. Для этого необходимо в открывшейся форме поиска ввести вин-код ТС. После нажатия кнопки «Поиск» системе потребуется несколько секунд на обработку информации.

По результатам анализа откроется страница с:

• сведениями об автомобиле и его регистрации;
• информацией о нахождении ТС в залоге;
• наличием ограничений и арестов;
• историей ДТП;
• данными о работе машины в службе такси.

Сервис имеет доступ к официальным базам данных ГИБДД и гарантирует предоставление актуальной информации.

Проверка через залоговый реестр

Проверить машину на предмет залога можно на официальном сайте Федеральной Нотариальной палаты. Чтобы воспользоваться этим способом, потребуется выполнить ряд действий:

• посетить официальный сервис ФНП;
• выбрать раздел «Найти в реестре»;
• перейти во вкладку «По информации о предмете залога»;
• указать VIN-код или номер кузова/шасси;
• нажать кнопку «Поиск» и ввести капчу.

Через несколько секунд откроется окно с результатами проверки, которая подтвердит или опровергнет нахождение машины в залоге.

Косвенные признаки, указывающие на нахождение авто в залоге

Перед покупкой автомобиля с рук рекомендуется не только внимательно осмотреть ТС, но и ознакомиться с сопроводительной документацией и его историей. Существует ряд признаков, которые косвенно подтверждают нахождение машины в залоге у банка:

1. В полисе КАСКО содержится информация о банке-кредиторе. Это подтверждает, что машина была куплена на заемные средства и водитель еще не вернул долг.
2. Продавец не может предъявить оригинал паспорта транспортного средства. Дубликат ПТС является прямым указанием на то, что у машины имеются «юридические проблемы».
3. Отказ владельца предоставить оформленный им ранее договор купли-продажи автомобиля косвенно указывает на то, что ТС приобретено в кредит. В этом случае машина также может находится в залоге, а действия собственника – попытка скрыть от покупателя этот факт.
4. Минимальный срок эксплуатации ТС. Если после покупки автомобиля прошло менее 3 лет, высока вероятность того, что он был приобретен за кредитные средства и заем еще не погашен.
5. Низкая стоимость. Если машину с небольшим пробегом продают за минимальную цену, это может быть признаком того, что у авто «плохая» история и владелец желает поскорее избавиться от такого ТС.

При наличии указанных признаков покупателю рекомендуется тщательно проверить историю машины. Вероятно, она находится в залоге или на нее наложены иные ограничения.

Что делать, если машина в залоге

Согласно ст. 353 ГК РФ при отчуждении имущества, которое находится в залоге, обязанности по соблюдению долговых отношений переходят к новому собственнику. При покупке такого ТС покупатель берет на себя обязательства по погашению оформленного займа. Если их не выполнять, то машина может быть конфискована для дальнейшей реализации.

Если покупатель не был проинформирован об обременении ТС, он может попытаться отстоять свои права в судебном порядке. Для этого ему необходимо ссылаться на нормы ст. 352 ГК РФ.

Они поясняют, что действие залога прекращается, если новый владелец не знал о том, что товар находится в залоге. Доказать тот факт, что покупатель не подозревал об обременении, достаточно проблематично. Чаще всего суды принимают сторону кредиторов.

Если подтвердить свою правоту не удалось, рекомендуется подать иск об аннулировании сделки и ДКП. В таком случае покупатель получает возможность вернуть назад потраченные средства.

Подводим итоги

Если покупатель подозревает, что автомобиль находится в залоге, то ему следует отказаться от этой сделки и присмотреть другое ТС. Даже если сомнений в «чистоте» машины нет, рекомендуется проверить ее через залоговый реестр.

Не лишним будет дополнительно изучить историю авто по VIN-коду при помощи нашего онлайн-сервиса. Такой подход поможет избежать ряда проблем, связанных с конфискацией ТС и последующими судебными тяжбами.

Как проверить, не находится ли автомобиль в залоге

Кредит под залог транспортного средства

Если оформляется автокредит, то машина выступает некой гарантией будущих выплат. Договор между финансовым учреждением и покупателем автомобиля предусматривает нахождение паспорта на транспортное средство у кредитодателя. ПТС вернется к собственнику только по завершению долговых обязательств.

Также многие финансовые организации предоставляют кредиты наличными на различные нужды под залог машины. И такой вариант кредитования является еще одним способом обременения машины залогом.

Факт отсутствия ПТС запрещает совершать различные сделки с машиной. Но в реальности недобросовестным людям все же удается это сделать с помощью копии данного документа. А это означает, что и долг в таком случае переходит к будущему пользователю.

Выходом из таких ситуаций могут стать срочные деньги под залог ПТС автомобиля.

Выходит так, что кредит под залог не является помехой для продажи авто. А ведь для финансовой организации нет разницы, у кого забирать машину при неуплате долга. И незнание покупателя об обремененности транспортного средства залогом не исключает возможности его взыскания в пользу кредитодателя. Чаще всего суды в дальнейшем встают на сторону последних.

Единственный законный способ продать заложенный транспорт – договоренность с потенциальным покупателем. Он может заплатить всю необходимую сумму по кредиту в банк, а разницу между платежом и стоимостью авто вручить продавцу. Так или иначе владелец обязан предупредить покупателя о залоговом статусе автомобиля. Иначе сделку можно признать недействительной, и тогда бывший хозяин транспорта должен вернуть денежные средства покупателю.

Косвенные признаки заложенного авто

Чтобы не попасть в подобные ситуации, следует знать признаки заложенного автомобиля. Прямым показателем такового является запись об организации-кредитодателе в страховом полисе каско. Наличие данной отметки говорит о покупке кредитной машины, у которой еще нет чистой истории, то есть задолженность не погашена. Также существуют несколько косвенных признаков, по которым можно предположить о залоге авто.

1. Отсутствие оригинала ПТС. Получить копию данного документа просто, а процедура займет минимум времени. После подачи заявления в ГИБДД владельцу выдается дубликат ПТС с соответствующей пометкой. Стоит задуматься о покупке авто, если нет оригинала ПТС.
2. Минимальный срок владения авто предыдущим хозяином. Для погашения автокредита владельцу машины предоставляется, как правило, не больше 3 лет. Следовательно, покупая автомобиль, который прослужил своему прежнему хозяину менее 3 лет, вы рискуете нарваться на заложенное имущество.
3. Приобретение автомобиля по договору комиссии. Если в ПТС существует соответствующая запись, то она должна насторожить будущего владельца транспорта.
4. Низкая стоимость автомобиля. Изучение ценовых тенденций на вторичном рынке авто поможет выявить подозрительно низкую стоимость машины. Такая «халява» свидетельствует о желании продавца побыстрее избавиться от транспортного средства.
5. Отсутствие договора купли-продажи автомобиля. В этом документе также указывается информация о приобретении транспорта, являющегося предметом залога. Поэтому отсутствие такового должно насторожить покупателя.

Помните! Отсутствие всех этих признаков, еще не говорит о юридической чистоте транспортного средства. Заложенное авто в ломбарде, например, крайне сложно проверить на наличие задолженности.

Как проверить транспорт на предмет залога в банке

Вопрос проверки автомобиля на предмет залога в банке актуален для большинства потенциальных покупателей бывшей в употреблении машины. Сегодня определить чистоту автомобиля с юридической стороны возможно несколькими способами:

1. Сверка транспорта по личному вин-номеру. Это процесс бесплатный и решается в онлайн-режиме. Для того, чтобы узнать интересующую информацию, следует пройти на сайт Реестра залогового имущества и ввести в соответствующей строке вин-номер автомобиля. После выполнения данных действий открывается вся необходимая информация по задолженности авто.

Важно! Отсутствие информации на сайте о возможном залоге авто вовсе не является гарантией обратного. Ведь регистрация залогового транспорта в реестре является добровольной, а не обязательной. Следовательно, владелец машины решил попросту не вносить данные в реестр.

2. Проверка в реестре залоговых авто по ссылке www.reestr-zalogov.ru. Этот сайт является инициативой некоторых банков, которые решили создать проект по обмену информацией о заложенных автомобилях. Узнать информацию про транспорт на предмет залога по данному адресу просто и не отнимает много времени.

3. Проверить автомобиль в базе ГИБДД по ссылке гибдд.рф. Такая база не выявит наличие залога на машину, но проверить другие ограничения к продаже авто она поможет. Розыск, угон, наложение ареста по суду – всю подобную информацию о вашем будущем автомобиле можно узнать как раз на сайте ГИБДД.

Как не попасть в руки мошенников

Покупая автомобиль, бывший в употреблении, следует изучить юридическую сторону вопроса. Уделить особое внимание стоит рассмотрению договора купли-продажи. Надлежащее заполнение этого документа гарантирует отсутствие неприятностей в дальнейшем, которые может доставить авто следующему владельцу. Акцентируйте внимание на наличии в документе следующих данных:

• паспортные данные сторон;
• все техническая информация о машине;
• стоимость автомобиля;
• место составления договора;
• дата подписания документа.

Важно! В обязательном порядке необходимо наличие подписи сторон в конце составленного договора. Проверьте, чтобы вся информация о транспортном средстве была переписана в точности из ПТС. Обратите внимание, что с юридической стороны вопроса важно упомянуть в тексте документа о том, что авто не является залогом финансовой организации.

Как быть, если купленный автомобиль заложен

Как правило, новый владелец транспортного средства узнает о приобретении залоговой машины только после требования банка погасить задолженность. Единственно правильным решением при таких обстоятельствах будет подача иска в судебные инстанции. Причем опровергнуть наложение ареста на автомобиль не так-то просто, необходимо заручиться хорошей юридической поддержкой. Но и это не всегда помогает – чаще всего суд принимает сторону финансовых организаций.

Конечно, можно попробовать взыскать средства с бывшего владельца машины. Но согласитесь, на такие недобросовестные действия людей толкает, как правило, тяжелое финансовое положение. А потому нет смысла рассчитывать на возврат денежных средств.

Избавить себя от мошеннических действий поможет внимательность:

• лучше отказаться от предложения покупки авто, на которое нет оригинала ПТС, только копия;
• сильно заниженная стоимость машины относительно рыночной цены должна также насторожить будущего хозяина;
• проверьте наличие всех документов на транспортное средство: полис каско, договор купли-продажи и др.

Покупка автомобиля, бывшего в употреблении, является всегда определенным риском. Приобретая машину, находящуюся в залоге у банка, новый хозяин автоматически берет на себя погашение всех долгов по ней. Гарантией отсутствия кредитной истории транспорта может выступить только новое авто.